Pelindungan kemalangan diri musim perayaan

Ahmad Baei Jaafar

Sebahagian besar masyarakat kita apabila ditanyakan tentang apakah persiapan bagi menjamin pelindungan diri, mereka jawab tidak mahu fikir. Tidak kurang juga yang berkata saya sudah ada insurans kereta. Ada juga secara sinis berkata kita tidak perlu fikirkan apa yang ditakdirkan Allah.

Memang kita tidak perlu fikir apa yang akan terjadi terhadap diri kita, tetapi bukankah lebih baik kita fikirkan apa yang akan terjadi kepada anak isteri kita kalau kita terjadi apa-apa kemalangan. Bagaimana mereka akan meneruskan kehidupan jika kita tidak sediakan kewangan yang secukupnya sebelum kemalangan? Isteri yang tidak bekerja sudah tentu akan memulakan kerja baru untuk menyara kehidupannya dan anak-anak.

Mengimbau kembali musim perayaan pada tahun-tahun lalu, kemalangan banyak berlaku dalam kalangan umat Islam. Memang kita tidak minta untuk mati dan kita pun tidak mahu mati lagi, dan kita pun tidak mahu doakan supaya kita mati, tetapi siapa yang tahu bahawa Allah nak ambil nyawa kita pada musim perayaan? Namun pengalaman yang lampau memperlihatkan kemalangan berlaku dalam keadaan yang tidak disangka-sangkakan.

Ya, mungkin sesetengah orang tidak risau sangat kalau dia mati dalam kemalangan itu, kerana padanya orang yang hidup itu boleh meneruskan kehidupan dengan pelbagai ikhtiar. Tetapi bagaimana kalau anda tidak mati tetapi cedera parah atau hilang upaya kekal? Tidakkah ini akan menyusahkan mereka yang hidup untuk menjaga anda kalau anda tidak mempunyai tabungan yang cukup untuk itu?

Di sinilah rasionalnya kenapa kita perlu membuat persiapan perlindungan kemalangan diri. Kalau selama ini kita sudah buat persiapan perlindungan untuk kenderaan, mengapa tidak lakukan yang sama untuk diri sendiri? Mana yang lebih penting dan lebih disayanginya antara kereta dengan diri? Kenapa kita sanggup beli insurans untuk kereta tetapi tidak untuk diri sendiri?

Jawapan mudah ialah kerana insurans wajib dibeli untuk dapatkan cukai jalan. Cuba bayangkan kenapa kerajaan wajibkan. Tentulah untuk melindungi kereta itu jika berlaku kemalangan. Kalau kereta itu rosak, insurans akan bayar kos baik pulihnya. Begitu juga kalau kereta orang lain rosak dengan sebab kita, insurans kita akan membiayai kos baik pulihnya. Tetapi kalau dalam kemalangan itu kita yang cedera parah, insurans itu tidak boleh biayai apa-apa pun. Jadi, patutkah kita sayangkan kereta lebih dari diri sendiri? Anda tentu tahu jawapannya.

Oleh sebab itu, selain kerajaan wajibkan insurans untuk kereta, kita juga perlu wajibkan perlindungan untuk diri sendiri. Takaful telah menyediakan perlindungan kemalangan diri dan keluarga untuk keselesaan hidup kita pada masa hadapan. Dengan menyertai takaful kita dan keluarga akan dilindungi, bukan dilindungi daripada terjadi kemalangan tetapi kewangan yang mencukupi untuk membiayai kehidupan anda dan keluarga kita seterusnya.

Walau bagaimanapun jika kita terselamat daripada sebarang kemalangan, wang yang kita sumbangkan secara bulan itu akan menjadi milik kita sepenuhnya, malah akan berlebihan kerana wang itu telah dilaburkan dalam perniagaan yang dihalalkan syariat. Pada masa yang sama sepanjang kita menyertai takaful, setiap saat kita turut menyumbang kebajikan kepada peserta lain yang kemalangan.

Jadi, jangan tunggu lagi, ambillah peluang ini sebelum menjelang musim perayaan. Kelewatan kita bertindak memungkinkan anda menyesal kemudian hari. Sebagai perunding takaful, saya mengalu-alukan penyertaan anda. Hubungilah saya sebelum malaikatulmaut menghubungi anda.

Beringat sebelum ditimpa sakit

Ahmad Baei Jaafar

Adakah kamu mengidap sebarang penyakit? Ada yang menjawab, Alhamdulillah saya tidak ada sakit. Adakah kamu sudah membuat perlindungan untuk masa depan? Katanya, saya tak ada harta dan tak ada sakit, apa yang hendak dilindungi. Apakah diri sendiri bukan harta? Kenapa kita lebih sayangkan harta, rumah, kereta dan lain-lain daripada diri sendiri? Apakah diri anda tidak perlu dilindungi?
Anda kata, sekarang ini sihat. Apakah anda ada jaminan boleh sihat buat selama-lamanya? Bukankah lebih kita beringat sebelum sakit. Setidak-tidaknya anda simpan di bank, melabur dan sebagainya. Mana tahu wang itu boleh digunakan waktu perlu.
Saya ada satu kes yang pernah diceritakan kepada saya, kisah seorang kawan rapatnya yang selalu dinasihatkan supaya menabung untuk pelindungan masa depan. Dia tidak mahu juga. Tiba-tiba lima tahun kemudian dia diberitakan kawan itu sakit terlantar di hospital. Demi kawan dia melawatinya. Waktulah kawan itu baru bertanya, “Sekarang bolehkah saya mengambil perlindungan melalui insurans kamu?” Maaf waktu ini insurans sudah tidak perlu lagi buat kamu.
Benar, perlindungan hanya perlu diambil ketika sihat untuk masa sakit yang tidak menentu, bukan waktu sakit baru hendak ambil. Bayangkan kalau lima tahun lalu dia mengambil perlindungan, bukan sahaja waktu sakit itu dia tidak perlu membayar wang rawatan, tidak perlu bayar yuran wad, malah dia dapat alaun setiap hari seperti mendapat gaji dalam tempoh tidak bekerja.
Menyedari kes yang menimpanya itu, dia memberitahu semua rakan yang menziarahinya supaya mengambil perlindungan sebelum terlantar sepertinya. Semua orang tidak tahu nasib masing-masing, apakah baik atau tidak, sihat atau tidak, jadi buatlah persiapan dari sekarang.
Dalam kes yang lain, dalam satu pertumuan dengan seorang kawan dia bertanya tentang kesihatannya. Katanya, dia sudah ada sakit orang kaya-kaya, ada sakit kencing manis dan jantung. “Sudahkah anda ambil perlindungan dan kad perubatan?” Katanya sudah tidak diterima. Memanglah kalau sudah serius tiada insurans yang sanggup terimanya.
Walau bagaimanapun kalau baru di peringkat awal Takaful boleh terima dengan syarat dia isytiharkan sakit itu dan membuat sedikit lagi tambahan daripada kadar biasa. Maknanya sumbangan perlu lebih banyak pada setiap bulan. Oleh sebab itu sebagai perunding takaful anda, saya mencadangkan supaya kita beringat sebelum apa-apa terjadi pada diri kita. Insya-Allah ketika kita susah takaful akan membantu anda.
Setiap umat Islam perlu merancang kewangan untuk masa depan, waktu persaraan, untuk kesenangan isteri dan anak. Jadilah umat yang bijak. Jangan sayangkan wang yang hanya sekadar RM100 atau lebih sebulan untuk masa depan. Kalau 10 peratus daripada pendapatan anda disimpankan untuk masa depan tentu tidak menjadi kudis waktu ini. Hal ini kerana 90 peratus lagi boleh dibelanjakan.
Buat temujanji dengan perunding takaful anda. Anda juga boleh hubungi saya iaitu bagi mereka yang berada di Lembah Kelang.

Buatlah kebajikan secara terancang

Ahmad Baei Jaafar

Dalam sebulan berapa banyak wang yang anda buat kebajikan? Berapa banyak yang anda dermakan kepada orang sudah? Tidak dinafikan orang Melayu memang suka berderma, suka buat kebajikan. Bila ada tabung bencana, mereka akan hulurkan secepat kilat. Tetapi ada juga yang ragu-ragu lalu tidak mahu berderma kerana bimbang wangnya tidak sampai kepada sasarannya.

Jangan bimbang, sumbangan derma itu sudah Allah catatkan sebagai kebajikan walaupun wangnya tidak sampai kepada sasaran. Ertinya pahala tetap ada walaupun wang itu diselewengkan. Oleh sebab itu teruskan menyumbang.

Selain itu kalau di kampung-kampung malah kini sudah sampai ke bandar, orang ramai turut menyertai persatuan atau badan khairat kematian. Ada yang menyumbang setiap tahun sebanyak RM 30 hingga RM 50, atau ada yang menyumbang setiap kali berlaku kematian mengikut kadar yang ditetapkan oleh persatuan berkenaan.

Kenapa mereka sanggup menyumbang sejumlah itu? Adakah mereka mengharapkan mereka atau ahli keluarganya mati kemudian mereka beroleh pulangan seperti yang tawarkan? Sudah tentu tidak kerana setiap orang tidak pernah doakan kematian diri sendiri. Jelasnya mereka menyumbang untuk kebajikan ahli persatuan yang menerima musibah. Dengan kadar RM 30 pada tahun itu, dia dan ahli lain telah berjaya meringankan bebanan ahli-ahli keluarga yang meninggal dunia pada tahun itu.

Persoalannya kalau dia menyumbang secara individu apalah yang boleh dibuat dengan RM 30 atau RM 50? Beli kain kapan pun tidak cukup. Tetapi kalau sumbangan secara jemaah, mungkin RM 1000 atau lebih boleh diberikan kepada waris. Inilah nikmat berjemaah, hari ini kita tolong orang, esok-esok orang lain pula tolong kita.

Tetapi ada juga jenis manusia yang tidak mahu menyumbang dalam bentuk persatuan khairat kematian. Sekurang-kurangnya ada dua jenis manusia; orang kaya yang katanya, aku banyak duit, kalau keluargaku mati, hartaku tidak habis. Jadi tidak perlu masuk khairat kematian. Golongan kedua ialah orang miskin, katanya aku tak ada duit, setahun RM 30 tidak mampu dibayar. Lagipun kalau aku mati takkanlah tiada orang yang akan menolongku kerana mereka tahu aku miskin.

Dua golongan itu memang ada setiap zaman. Apakah mereka tahu nasib mereka pada masa depan terus baik seperti sekarang? Tidak ada jaminan dalam hal ini kerana miskin dan kaya bukan kerja kita. Kalau mereka susah tentu orang lain dalam keluarga mereka yang susah. Susah kerana terpaksa menanggung beban sepeninggalan si mati.

Tetapi tahukah anda, jika anda mengambil pelan takaful, setiap hari anda boleh menyumbang kebajikan kepada yang menghadapi musibah. Bukan sahaja kepada waris si mati tetapi juga kepada mereka yang cedera dalam kemalangan. Wang anda bukan sahaja memberi manfaat kepada anak kariah anda tetapi peserta seluruh Malaysia. Bayangkan berapa banyak pahala yang anda peroleh berbanding kaedah pertama dan kedua di atas.

Baca carta berikut:

Tahun	Akaun Peserta (AP)	Akaun Khas Peserta (AKP)
Pertama	0%	100%
Kedua	10%	90%
Ketiga	50%	50%
Keempat	75%	25%
Kelima	75%	25%

Akaun khas peserta adalah untuk sumbangan kebajikan. Pada tahun pertama sumbangan itu samalah seperti kaedah pertama dan kedua di atas, 100 peratus untuk kebajikan. Kalau peserta lain menerima musibah, wang itu diberikan kepadanya. Sebaliknya kalau kita yang menerima musibah, orang lain pula yang membantu kita.

Tetapi pada tahun kedua dan seterusnya, sebahagiannya telah dimasukkan dalam tabungan kita. Semakin banyak tahun kita menyertai takaful, wang tabungan kita akan bertambah (rujuk akaun peserta) dan pahala kebajikan kita juga terus berjalan. Pada masa yang sama wang itu akan dilaburkan dalam sistem mudharabah yang peserta akan beroleh 80% dan syarikat beroleh 20% daripada keuntungan keseluruhannya.

Maknanya dengan menyertai takaful anda boleh membuat kebajikan, menabung sambil melabur, dan membuat persiapan persaraan masa depan. Kalau begitu masih adakah orang yang rugi? Kalau kaedah pertama masih ada yang ragu, dan kedua ada yang tidak mahu menyumbang kerana takut rugi, tetapi dalam takaful, tiada yang rugi.

Selain itu, peserta boleh juga merancang masa depan, bila hendak pergi haji atau umrah, pendidikan anak-anaknya, dan bisnes selepas persaraan. Malah bagi yang baru bekerja, mereka boleh merancang perkahwinan. Semua itu boleh dilakukan jika anda bertemu dengan perundung takaful anda. Jika anda berada di Lembah Kelang boleh hubungi saya. Soal kebajikan dan ibadah haji atau umrah tidak elok ditangguhkan.

Bila salah memilih tempat menabung

Ahmad Baei Jaafar

Tadi sewaktu aktiviti kempen meramaikan umat Islam membuat perlindungan dan tabungan melalui Takaful, kami didatangi seorang wanita, katanya, anaknya dapat 9A SPM 2009 lalu.

"Ooo, dengan etiqa takaful dapat anugerah pendidikan. Kami ambil etiqa untuk anak saya, dia dapat 9A, bolehkah dia dapat apa-apa anugerah itu?" tanyanya.

Dengan rasa bangga, kami minta dia membawa dukomen yang membuktikan pengakuannya. Setelah itu, bapa anak tersebut membawa dukomen yang dimaksudkan. Terkejut kami, rupanya yang diambil itu adalah etiqa insurans.

Dengan dukacita kami menjelaskan bahawa takaful sahaja yang menawarkan anugerah itu, insurans bukan urusan kami dan kami tidak tahu sama ada anugerah itu atau tidak. Dia ternyata kecewa.

Pemegang etiqa Takaful yang lulus SPM 8A akan diberikan anugerah RM1000 dan tahun ini akan diserahkan kepada pelajar itu di Kota Kinabalu. Ibu bapa dan anak itu akan diberi tiket percuma ke sana. Sayang dia tidak terpilih.

Di sini ingin saya jelaskan kepada pembaca blog ini bahawa etiqa terbahagi kepada takaful dan insurans. Kedua-duanya berbeza dan ditadbir oleh orang berlainan. Insurans jelas tidak islami dan mempunyai unsur riba, maisir dan gharar.

Jadi, sebagai orang Islam saya mencadangkan kepada anda semua supaya mencarum dengan takaful etiqa bagi menjamin kehalalannya. Banyak tawaran yang diberikan kepada pencarum selain perlindungan dan tabungan.

Membuat perlindungan masa muda dan sihat untuk kebaikan masa sakit dan masa tua yang tidak ada pekerjaan. Jangan kita membiarkan diri kita terdedah kepada masa depan yang kabur untuk yang tersayang.

Matlamat anda bersama takaful

Ahmad Baei Jaafar

Kalau kita menabung dalam takaful, boleh tak kita tamatkan bila tidak mampu atau kita keluarkan apabila perlu? Inilah soalan yang sering saya temui daripada orang ramai. Inilah persepsi orang Melayu dalam hal ini. Padahal kerajaan mewajibkan pekerja simpan dalam KWSP, tidak seorang pun yang berfikir untuk mengeluarnya. Kenapa? Matlamatnya jelas untuk masa tua.

Sebelum ini pernah dijelaskan tujuan mengambil takaful adalah untuk menabung jangka panjang sewaktu kita tidak mampu menyediakan pendapatan lagi. Selain menabung sumbangan bulanan atau tahunan kita itu juga untuk tabarruk, buat kebajikan membantu orang yang menimpa bencana.

Pada masa yang sama, sumbangan kita juga turut dilaburkan dalam perniagaan yang halal yang apabila ada untung, peserta beroleh 80 peratus dan 20 peratus untuk takaful. Kalau kita tahu tujuan itu, apakah wajar kita nak keluarkan bila-bila masa? Oleh sebab itu betulkan niat kita untuk menabung, tabarruk dan melabur untuk masa depan. Kalau tidak, cukuplah menabung dalam bank biasa sahaja.

Menabung dalam takaful perlukan disiplin barulah ada jaminan kewangan pada masa depan. Maka selain perlindungan yang disediakan, anda boleh merancang kewangan untuk mengerjakan haji, pendidikan anak-anak dan juga kesihatan keluarga.

Katalah anda berusia 30 tahun merancang hendak mengerjakan haji 15 lagi iaitu pada usia 55 tahun, maka dengan menyumbang RM15 sebulan, anda boleh keluarkan 80 peratus daripada akaun peserta. Jika anda keluarkan 10 ribu, anda seorang sudah boleh mengerjakan haji. Jika wang di tabung haji juga sudah mencukupi, sudah tentu isteri atau anak boleh mengerjakan haji juga.

Begitu juga kalau anda merancang untuk pendidikan anak-anak. Pada usia anak anda 18 tahun, sebahagiannya boleh dikeluarkan untuk pendaftaran memasuki IPTA/S. Jadi, anak anda boleh belajar tanpa hutang dengan sesiapa dalam tempoh pengajian. Tetapi kalau anda ada wang yang lebih besar, lebih baik dibuat tabungan khas untuk anak anda.

Perlu dijelaskan di sini, jika tabungan ini berterusan sehingga tempoh matangnya, tabungan anda akan bertambah setelah dicampur dengan kadar keuntungan pelaburan.

Berdasarkan penjelasan di atas, menabung dengan takaful dapat menyelesaikan dua matlamat muamalat Islam iaitu:

1. Menegakkan muamalat Islam

2. Meningkatkan ekonomi umat Islam.

Bayangkan kalau semua umat Islam dapat menyertai takaful, hakikatnya mereka telah melaksanakan hukum fardhu kifayah dalam muamalat. Walaupun kita tidak berbakat dalam perniagaan, tetapi dengan penyertaan anda dalam takaful, anda sudah bermuamalat.

Jika anda sedar akan kepentingan muamalat ini, apa ditunggu lagi. Ayoh kita bersama bermuamalat. Dapatkan perunding takaful anda yang terdekat bagi mendapat nasihat daripadanya secara percuma.

Kenapa anda perlu memilih takaful

Tujuan Takaful

Sistem takaful adalah satu saluran yang membolehkan individu berikhtiar untuk saling bantu membantu bagi menghadapi risiko serta menyediakan manfaat dalam mengurangkan beban kewangan.

• Menjaga kebajikan sosial
• Mewujudkan keharmonian sosial
• Sebagai saluran atau mekanisma sosial di mana, "The fortune many compensate the unfortunate few".

Ciri-Ciri Takaful

Takaful mempunyai empat ciri-ciri yang jelas sebagaimana yang dikehendaki Islam.

· Tiada unsur riba;

· Tiada unsur maisir (judi);

· Tiada unsur gharar;

· Ada perkongsian untung (Al-Mudharabah)

Konsep Tabarru'

Setiap peserta takaful akan saling membuat kebajikan atau derma bersyarat dengan redha. Kebajikan ini dilakukan secara sedar dengan niat untuk saling bantu membantu. Tabung tabarru' akan dikeluarkan untuk membayar kepada peserta yang memerlukan.

• Tabarru' adalah perkataan Arab bermaksud Membuat Kebajikan/Membuat Derma Bersyarat/Mengurniakan Dengan Redha Sendiri
• Tabarru' dilakukan dengan sedar di atas niat yang suci murni untuk tujuan membantu.
• Tanpa tabarru' urusan takaful akan menjadi Gharar, sama seperti jualbeli seperti insurans.
• Dengan konsep tabarru', unsur Gharar dan Maisir dapat dihindarkan.
• Daripada tabung tabarru' itulah manfaat dibayar.
• Melalui tabarru', risiko kemalangan dipikul oleh sesama peserta yang mentabarru' dan bukannya syarikat.
• Dengan perlaksanaan tabarru' kita faham bahawa takaful bukan menjual insurans Islam tetapi Pengendali tabung tabarru' tersebut.
• Wujudnya tabarru' menyebabkan peserta boleh sama-sama memikirkan untuk membantu rakan-rakan yang lain (iaitu semangat bertabarru')
• Wang tabarru' bukanlah kepunyaan syarikat. Syarikat hanya pengendali dan menentukan hak diberikan secara adil.
• Konsep tabarru' mestilah dihayati. Tanpa penghayatan urusan takaful menjadi tiada beza dengan insurans.

Konsep Al-Mudharabah

Perkongsian keuntungan mengikut nisbah yang dipersetujui bersama antara peserta dan syarikat.

• Mudharabah bermaksud perkongsian untung
• Nisbah pembahagian bergantung persetujuan bersama - dinyatakan di dalam perjanjian/borang.
• Mudharabah dikaitkan dengan pelaburan yang bersifat amanah di mana syarikat tidak wajib (tidak dosa/salah) jika tidak diberitahu di mana pelaburan dibuat.
• Mudharabah berbeza daripada musyarakah (joint-venture) di mana kedua-dua pihak perlu tahu di mana pelaburan dibuat.
• Mudharabah sebagai pengganti dividen atau kadar faedah/bunga
• Mudharabah dibenarkan oleh agama
• Dalam mudharabah - nisbah ditentukan sementara nilai tidak ditentukan - bergantung kepada keuntungan.
• Pembahagian secara mudharabah lebih adil.
• Pengiraan mudharabah bermula dari tarikh sumbangan dibuat.
• Pembayaran mudharabah dibuat terus kepada peserta.

Berdasarkan cirri-ciri dan konsep yang diperkenalkan dalam takaful, umat Islam seharus sama-sama menyertai takaful. Kita mungkin tidak ada masa untuk menyumbang kebajikan kepada orang lain, tetapi dengan menyertai takaful, kita boleh menyumbang walaupun kita tidak sedar.

Dapatkan temujanji anda dengan perunding takaful etiqa yang terdekat untuk menjadi peserta. Jangan tangguh kerana masa yang berlalu akan mengurangkan masa kita untuk bertabarru’.